王丹

 

    传统的财务支付方式是以手工操作为主，以银行的金融专用网络为核心，通过传统的通信方式来进行凭证的传递，从而实现货币的支付结算。传统的支付工具不论是货币资金，还是支票或银行汇票等票据都是有形的，虽然在安全性、认证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，但存在效率低下、使用成本高等问题，而网上银行实现了快速、低成本、安全的资金结算。 随着公司的发展壮大，公司业务量增加，财务工作量的增加，公司领导在保证单位资金安全及提高工作效率的基础上，开通了绵竹中民、龙腾燃气安装、汉旺天然气公司网上银行，力争为企业降低货币资金管理成本提供一些新的思路，下面谈下关于网上银行的优点。

 

    网上银行是依托先进的INTERNET技术和覆盖全国的分支机构，在实现网上银行与银行后台业务系统自动联机处理的基础上，提供安全、稳定、便捷、全面、实时、高效、7×24小时的财务管理、资金管理和现金管理服务。网上银行安全、稳定运行和风险规避是企业网上银行建设的首要原则，整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全都为网银提供了安全保障。

 

    一、查询业务：实时、动态掌握账务信息

    1.查询企业存款账户的余额信息；

    2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；

    3.下载企业存款账户明细进行财务分析。

    可以通过INTERNET随时随地查询、下载账户实时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息，及时掌握公司财务状况和资金流向，为财务集中管理和资金调度提供决策依据，以最大限度提高资金利用效率，节约资金成本。

 

    二、资金划转：足不出户，资金任意调度

    1.主动付款：可由银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；

    2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业客户的资金；

    3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账。

    4.实现网上批量代发奖金等服务，减少现金保有量和交易量，满足远程异地发工资的需求。

    通过委托、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、预约付款、定向支付、交易数据下载，提供了安全、方便、快捷的资金汇划和支付结算服务，轻松实现客户内部资金的集中管理、灵活调度、高效运作和实时监控。

 

    三、资金管理：强大的企业理财功能和财务内控管理

    1.对下级单位账户进行实时监控；

    2.对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；

    3.对自有账户资金对外支付时间进行预先定制；

    4、财务人员根据职责分配不同的角色和权限；

    5、不同额度转账流程控制；实现了大额支出必须通过总经理、财务总监、财务经理层层把关。

 

    四、方便快捷：更体贴的功能设计

    1.可进行批量制单、批量复核；

    2.可预先定制交易（7个工作日内）、设置重复交易频率；

    3.全天24小时提供服务；

    4.提供客户端软件，支持离线制单，凭证打印等个性化功能；

    5.提供系统直联功能，客户使用自身财务软件就对银行账户进行一系列操作

 

    另外，采用网上银行支付方式，可以大大降低结算费用。以传统支付方式为例：购买支票的价格全国统一价为：现金支票20元一本，转账支票30元一本。平均每张转账支票使用的成本为1元多。而网上银行对于同城（包括异行）的转账则只收取1元/笔的交易费。网上汇款的邮电费更是传统支付工具的半价，公司员工的代发工资、奖金等，通过传统方式是3元/笔，通过网上银行代发，同行则完全免费。从而大大降低了企业对资金的管理成本。

                           

                              （作者系绵竹中民燃气有限公司财务部员工）